나이지리아 예금보험공사(NDIC)는 레미타(Remita) 지급 플랫폼의 한계를 이유로 현재는 없어진 헤리티지 은행(Heritage Bank)의 보험 예금자에게 지급하기 위해 나이지리아 은행 간 정산 시스템(NIBSS)을 채택했습니다.
Enugu 지역 사무소의 NDIC 부국장인 Pamela Roberts는 라고스에서 열린 비즈니스 편집자와 나이지리아 금융 통신원 협회(FICAN) 회원을 위한 워크숍에서 이 사실을 공개했습니다.
Roberts는 NDIC가 2013년부터 결제를 위해 Remita에 의존해 왔지만 플랫폼은 특히 대규모 지급을 처리하는 데 어려움을 겪었다고 설명했습니다.
그녀는 이렇게 말했습니다. “회사는 2013년부터 Remita를 사용하여 결제를 실행했지만 결제 업로드, 계좌 이름 및 번호의 유효성 등의 측면에서 몇 가지 제한이 있었습니다. Heritage Bank의 보험 결제 과정에서 회사는 NIBSS 결제 플랫폼 사용 옵션을 모색했습니다. 한 번에 더 많은 수의 결제를 용이하게 하기 위한 것입니다.”
NDIC의 부국장은 또한 계좌 이름과 해당 기록이 일치하지 않는 경우 전체 지급이 거부될 수 있는 Remita의 엄격한 검증 프로세스로 인해 지급이 지연되어 수동 개입이 필요하다고 지적했습니다.
BVN 챌린지
NIBSS로의 전환에도 불구하고 NDIC는 은행 확인 번호(BVN) 시스템과 관련된 몇 가지 다른 문제에 직면했습니다.
Roberts는 NIBSS 데이터에 모든 예금자가 포함되지 않아 자동 지불이 제한된다는 점을 지적했습니다.
그녀는 이렇게 말했습니다. “NIBSS로부터 받은 데이터 덤프가 은행의 모든 BVN 계좌 보유자를 포착하지 못한 것으로 관찰되었습니다. 따라서 자동으로 지불할 수 있는 예금자의 수가 제한됩니다.
“예금자의 보장 금액 지불을 위한 대체 계좌를 제공하기 위해 BVN에 연결된 소멸 은행의 모든 계좌 보유자의 데이터 덤프를 통해 많은 예금자가 파산 은행에만 계좌를 갖고 있음이 드러났습니다.
“지불을 위한 정보 및 대체 계좌를 수집하기 위해 예금자의 실제 확인이 필요했기 때문에 본사와 지역 사무소에서 예금자 투표율이 높아 소란스러웠습니다.”
그녀는 또한 법원 판결이나 유치권으로 인해 특정 계좌에 대한 PND(Post-No-Debit) 상태와 같은 법적 제한으로 인해 일부 지불이 지연되었다고 언급했습니다.
NDIC는 Heritage Bank 예금자의 84.98%를 지불합니다.
NDIC는 또한 계좌가 BVN에 연결된 Heritage Bank 예금자의 84.98%를 성공적으로 지불했다고 밝혔습니다. NDIC 전무이사 겸 CEO인 Bello Hassan은 워크숍에서 이 사실을 공개하면서 예금자 보호에 대한 회사의 의지를 강조했습니다.
Hassan은 이러한 성과가 실패한 은행의 예금자에게 적시에 지급해야 한다는 국제 예금 보험사 협회(IADI) 핵심 원칙 15와 일치한다고 강조했습니다.
그는 청산인 역할을 하는 NDIC가 은행의 질서 있는 결의를 관리하고 은행 및 기타 금융 기관법(BOFIA) 2020 및 NDIC 법 2023의 조항에 따라 예금자에게 지급을 시작했다고 설명했습니다.
그는 말했다: “예금자 상환이라는 중요한 역할을 수행하기 위해 회사는 은행 폐쇄 후 4일이라는 기록적인 시간 내에 예금자당 최대 N5백만의 보장 예금을 지불하기 시작했습니다.
“이는 양식을 작성하거나 NDIC 사무소를 방문할 필요 없이 다른 은행에 있는 예금자의 대체 계좌를 찾기 위한 고유 식별자로 BVN(은행 확인 번호)을 사용하여 달성되었습니다.
“이 혁신적인 접근 방식을 통해 현재까지 BVN 연결 계좌를 가진 예금자의 84.98%가 결제를 가능하게 되었습니다.”
Hassan은 신속한 지불이 특히 경제적으로 불확실한 기간 동안 은행 파산의 영향을 완화하는 데 도움이 되었다고 지적했습니다.
예금자의 상당 부분이 보장된 예금을 받았지만 Hassan은 잔고가 N5백만 보험 한도를 초과하는 예금자에게도 상환되도록 보장하기 위한 노력이 진행 중임을 반복했습니다.
그는 NDIC가 부채 회수 절차를 시작했으며 무보험 예금 지급을 용이하게 하기 위해 Heritage Bank의 물리적 자산 실현을 위해 노력하고 있다고 언급했습니다.
“이러한 비보험 예금은 헤리티지 은행 전체 예금의 상당 부분을 차지합니다.” 그는 자산 회복 노력이 완료되면 NDIC가 이러한 예금자들에게 상환하기 위해 최선을 다하고 있음을 강조했습니다.
Hassan은 또한 모든 예금자의 청구가 완전히 해결되면 지불될 것이라고 소멸된 은행의 채권자들에게 보증했습니다.
